Как правильно застраховать автомобиль России

Содержание:

  1. Виды автостраховки
  2. ОСАГО
  3. ДСАГО
  4. КАСКО
  5. Расчет стоимости. Выбор компании
  6. Правила оформления полиса по интернет
  7. Факторы, влияющие на стоимость
  8. Видео — документы для страховки

Страхование транспортного средства – обязанность каждого автовладельца. Но эта процедура имеет множество нюансов и «подводных камней», из-за которых при наступлении страхового случая появляются недоразумения и сложности. И все из-за того, что автовладелец не знает, как правильно застраховать автомобиль и невнимательно изучал условия предоставления услуги автострахования или попросту сэкономил на ее оформлении.
Страховка и риски

Большинство владельцев считают автострахование дополнительным налогом, который просто нужно оплачивать, а взамен получать сертификат для предоставления сотрудникам ГБДД, чтобы доказать, что с документами все в порядке. Но в действительности это не так, и страховка может действительно помочь при наступлении страхового случая, но только когда она оформлена по всем правилам.

Виды автостраховки

Автострахование – договор, согласно которого компания страховщик обязана возместить ущерб владельцу, полученный в результате ДТП, столкновения, поломки, угона. Но за это владелец авто должен внести страховой взнос. Отметим, что это общее определения понятия «Автострахование», видов же страховок – несколько и каждая из них имеет свои определенные особенности.

Реклама Google

ОСАГО

Самый известный вид автострахования – полис ОСАГО, он же – «Автогражданка». Она является обязательной для всех владельцев, поскольку этот полис является страхованием ответственности автовладельца перед третьими лицами.

Страховка Осаго

Автогражданка позволяет помочь решить вопросы:

  • Защиты интересов владельца перед другими участниками дорожного движения;
  • Решения финансовых вопросов при ДТП;
  • Защиты здоровья и жизни участников движения;

Основная особенность полиса ОСАГО заключается в том, что согласно этого автострахования происходит возмещение ущерба, нанесенного автовладельцем третьим лицам. То есть, страховая компания, с которой владелец заключил договор, выплатит компенсацию вместо автовладельца за повреждение им транспортного средства и другого имущества, причинения урона здоровью иных участников движения.

Но при этом самому автовладельцу никакой компенсации не предусмотрено, и в случае повреждения авто при том же ДТП, ремонтировать его придется за свой счет.

Еще одна особенность полиса ОСАГО заключается в том, что сумма выплат – фиксирована. В 2017 году сумма выплат составляет – 400 тыс. руб. при повреждении имущества, и 600 тыс. руб. – при причинении урона здоровью. В случае же, если установлена большая сумма выплат, чем указано выше, разницу автовладельцу придется доплачивать «из своего кармана».

Не вникая в особенности предоставления услуг страхования по полису ОСАГО, многие автовладельцы и сталкиваются с проблемами при наступлении страхового случая по их вине, поскольку они рассчитывают на компенсацию от компании, а получает ее в действительности пострадавший. Но ОСАГО – обязательный тип страхования и оформлять его нужно. Срок, который оформляется полис ОСАГО, жестко не регламентируется, поэтому можно оформить «АвтоГражданку» и на 3 месяца, и на 1 год. Но страховые компании используют коэффициент расчета стоимости такой, что самой выгодной является годовая страховка, что также лучше для водителей, поскольку нет надобности посещать компанию для продления срока страховки каждые 3 месяца.

ДСАГО

Второй вид страхования – ДСАГО, и он является добровольным. При этом ДСАГО не является полноценным автострахованием, а является лишь дополнением к ОСАГО. Суть его сводится к тому, что за дополнительный взнос, который оплачивает водитель при оформлении ДСАГО, страховщик обязуется полностью покрыть все установленные выплаты за ущерб при страховом случае. То есть, при наличии такого полиса сумма выплат не ограничена установленными законом нормами. Наличие ДСАГО также не предусматривает каких-либо выплат автовладельцу, по вине которого наступил страховой случай.

Правила страхования машины

КАСКО

Третий тип – полис КАСКО. Этот вид автостраховки направлен уже на выплату компенсации самому автовладельцу. При его оформлении страховщик обязан выплатить средства владельцу при наступлении страхового случая, к которому может относится:

  • Поломка;
  • Угон;
  • Повреждение авто третьими лицами;
  • Стихийное бедствие;
  • Кража имущества из авто, сопровождающееся повреждением или взломом;

Поскольку такие страховые случаи наступают значительно чаще, чем те, которые входят в перечень полиса ОСАГО, то и страховой взнос – существенно выше. Но в ряде случаев возможно оформление частичного полиса КАСКО, включающий в себя только определенный перечень случаев, при которых будет выплачена компенсация.

Документ страховки

КАСКО является необязательной страховкой, а и используют ее далеко не все водители, поскольку она – дорогостоящая. Но часто она является обязательным условием, к примеру, если приобретается новый автомобиль в кредит.

Есть также полис страхования здоровья пассажиров, тоже не обязательный. Он пользуется спросом среди автовладельцев гораздо реже, поэтому ОСАГО, ДСАГО и КАСКО можно считать основными видами страхования авто в России.

Расчет стоимости. Выбор компании

Теперь о том, как правильно оформлять страховой полис. Для начала следует определиться, какой тип автострахования нужен, а также установить его стоимость, поскольку для каждого региона устанавливаются свои коэффициенты расчета и единых тарифов нет. Можно попытаться произвести расчет своими силами, но для этого необходимо узнавать все необходимые коэффициенты. Но этот способ выяснения стоимости не дает точных расчетов и высока вероятность погрешностей. В результате уже при оформлении полиса может выясниться, что сумма взноса выше, чем предполагалось.

Гораздо проще использовать калькулятор ОСАГО

воспользовавшись которым можно очень точно рассчитать стоимость страховки. Все, что нужно при его использовании, это заполнить необходимые данные и узнать результат.

Рассчитать полис

Основным условием для оформления автостраховки является надежность страховой компании. Выбирая страховщика не следует искать самый дешевый вариант, поскольку часто при возникновении страхового случая, возникает множество неприятных моментов, поскольку такие компании идут на любые ухищрения, чтобы не соблюсти условия договора или минимизировать свои затраты.

Поэтому следует подбирать компанию, которая на рынке автострахования уже присутствует значительный срок и зарекомендовала себя с хорошей стороны. Стоимость взноса у таких компаний хоть и выше, чем у малоизвестных, но лучше немного переплатить и быть уверенным, что свои обязательства страховщик выполнит, чем при ДТП весь ущерб выплачивать самостоятельно.

Правила оформления полиса по интернет

Выбрав компанию, остается только оформить полис. Для этого придется посещать представительство страховщика с необходимым пакетом документов (паспорт владельца, тех. паспорт на авто, водительское удостоверение, диагностическая карта, доверенность) для заключения договора. Но ведущие страховые компании сейчас оформляют полис и через интернет, что позволяет сэкономить время автовладельцу. Но здесь, важно знать, как застраховать автомобиль через интернет.

У каждой компании есть свои нюансы предоставления услуг через интернет, но в целом алгоритм оформления у всех сходный:

  • Заходим на сайт компании и выбирает услугу «Он-Лайн страхование»;
  • Выбираем тип страхования;
  • Заполняем форму, где указывает все необходимые данные;
  • После страховщик проверяет автовладельца по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА), и на основе этой информации проводит расчет стоимости;
  • Оплачиваем взнос (банковским переводом, посредством электронного кошелька, наличными у представителя);
  • Получаем полис.

При оформлении полиса через интернет, его получить можно, посетив компанию или же компания пришлет на e-mail электронную версию полиса, которую можно распечатать и возить с собой. Но с распечатанным полисом будьте готовы к тому, что сотрудники ГБДД будут проверять полис по той же базе РСА, что может занять время.

Факторы, влияющие на стоимость

Напоследок о ряде факторов, которые влияют на стоимость полиса. Расценки компании-страховщики, устанавливают исходя из:

  • Марки, модели и характеристик авто;
  • Возраста машины;
  • Наличия оборудования для защиты от угона;
  • Цены авто на момент оформления страховки;
  • Водительского стажа.

Марка и модель – один из основных критериев, влияющих на стоимость страховки. Страховщики очень внимательно следят за статистикой угонов. И если авто относится к категории часто угоняемых, то цена на полис может вырасти и наоборот – снизиться, если машина не пользуется интересом у автоугонщиков.

Возраст авто также оказывает достаточно серьезное влияние на расценки.  «Старые» авто часто страховщики и вовсе оформлять отказываются, хотя здесь все зависит от марки и модели. Даже если компания и согласиться оформить полис, то будет ожидаемо, что стоимость оформления будет существенно выше, чем на новую модель с такими же техническими характеристиками. А о раритетных и коллекционных авто можно и вовсе не говорить, для них страховка будет очень дорогостоящей, особенно если оформляется КАСКО. В целом, понять, почему не страхуют старые автомобили, вполне можно, не каждая компания захочет попадать в «зону риска» из-за технически устаревшей машины.

Положительно или отрицательно на стоимость влияет наличие автосигнализации и другого защитного оборудования. Если на машине установлена простенькая «сигналка», будьте готовы доплатить, а вот в случае использования современной спутниковой системы цена полиса снизиться.

Если водитель имеет длительный стаж, да еще и без страховых случаев, то он может рассчитывать на сниженные коэффициенты при оформлении страховки.

Напоследок о таком интересном вопросе, как страховка прицепа к легковому авто. Согласно законодательства на прицепы оформлять полис не нужно, достаточно его после покупки зарегистрировать в соответствующих органах.

Статьи в тему:

Реклама Google

Реклама
Похожее ...
Не очень - статью нужно переписатьТак себеБолее-менееПойдетПолезно и информативно 2 — Всего проголосовало. Средний бал: 5,00 из 5.
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.